线下炒股配资网站存贷双降激活市场：房贷月供减负息差压力有所缓解

　　● 本报记者吴杨李静

　　5月20日，伴随LPR（贷款市场报价利率）下调，北京、上海等地房贷利率同步跟进调整，且多为下调10个基点。与此同时，六大行宣布自5月20日起下调人民币存款挂牌利率，最高降幅25个基点。

　　据测算，此次房贷利率调降可使30年期、百万元房贷月供减少约54元，累计节省近2万元。业内人士表示，下调房贷利率可进一步降低房贷成本，有助于促进住房消费需求释放。而此次存款利率降幅更大，可进一步呵护银行净息差。

　　房贷利率下调

　　“今天（5月20日）房贷利率下调，幅度为10个基点。目前北京首套房商贷利率为3.05%，购买二套住房，位于五环内的，商贷利率为3.45%；位于五环外的，商贷利率为3.25%。”工商银行北京地区某客户经理告诉记者。

　　建设银行北京宣武支行工作人员向记者表示：“伴随LPR下调，房贷利率相应也会调整。但5月21日放款才是新利率，每月20日我们一般不会给客户放款。”

　　记者了解到，在此次LPR调降前，北京首套房商贷利率为3.15%。购买二套住房，位于五环内的，商贷利率为3.55%；位于五环外的，商贷利率为3.35%。

　　此外，5月20日记者致电招商银行广州地区一家支行网点。该网点客户经理表示：“当前执行的首套房商贷利率是3.0%，即在LPR的基础上调降60个基点。今日LPR调整后，其应该会跟随调整，但目前尚未收到来自分行的调整房贷利率通知。”

　　兴业银行上海地区一位客户经理表示，5月20日该行房贷利率下调10个基点，其中徐汇区等地首套房商贷利率降至3.05%，二套房商贷利率降至3.45%。

　　当前，房贷利率由5年期以上LPR及加点形式确定。5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%，均较前期下行10个基点。

　　此次房贷利率调整后可以节省多少钱？记者通过建设银行网站的个人贷款计算器计算，若以100万元贷款、30年期、等额本息的银行个人首套住房贷款为例，以房贷利率3.15%计算，累计还款总额154.71万元、月供额4297.37元；此次房贷利率降至3.05%后，还款总额152.75万元，月供额4243.05元。由此可见，还款总额减少1.96万元，月供额减少54.32元。

　　前不久，多地已落实公积金贷款新政。中国人民银行宣布自5月8日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点后，北京、上海等地发布通知，落实下调公积金贷款利率新政，其中多地明确了存量房贷利率调整政策。

　　有助于释放住房消费需求

　　此次LPR调降在市场预期之内。5月7日，中国人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上宣布下调政策利率0.1个百分点，从1.5%下调至1.4%，经过市场化的利率传导，预计将带动LPR同步下行0.1个百分点。5月20日，1年期LPR、5年期以上LPR均较前期下调。

　　“下调房贷利率会起到降低房贷成本的积极作用，有助于促进住房消费需求释放。”上海易居房地产研究院副院长严跃进向记者表示，此次LPR下调，充分说明一揽子金融支持政策下，中长期资金的借贷成本进一步降低。当前一些核心城市房地产市场表现向好，当然还要进一步巩固。下调LPR也是巩固二季度房地产市场平稳态势的重要政策之一。

　　中国人民银行副行长邹澜4月28日在国新办新闻发布会上表示，今年一季度末，个人住房贷款余额大约为38万亿元，一季度增加了大约2200亿元，跟去年一季度相比，多增超过2000亿元。

　　助力银行稳息差

　　值得一提的是，此次存贷两端利率均出现下调。5月20日，六家国有大行宣布即日起下调人民币存款挂牌利率。其中，活期存款挂牌利率均下调5个基点，至0.05%；定期整存整取三个月、六个月、一年期、二年期存款挂牌利率均下调15个基点；三年期和五年期存款挂牌利率均下调25个基点。除邮储银行（601658）外，五大行下调后的三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期存款挂牌利率分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%、1.25%、1.30%。邮储银行下调后的六个月、一年期存款挂牌利率分别为0.86%、0.98%，其他期限存款挂牌利率与上述五大行保持一致。

　　“此次存款利率平均下调幅度大于LPR下调幅度，体现了对银行息差的呵护。”中金公司（601995）研究部副总经理、银行业分析师林英奇表示。据中金公司研究部测算，此次LPR与存款利率下调对银行息差的影响为增加7个基点，综合来看对银行的影响偏正面。

　　当前，银行净息差仍然承压。金融监管总局网站数据显示，继去年四季度商业银行净息差降至1.52%后，今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.43%。

　　中国民生银行首席经济学家温彬表示，在新一轮降息带动下，利率中枢整体继续下移，贷款利率仍处于下行通道，银行净息差仍承压。相关政策致力于推动社会综合融资成本下降，后续可重点关注非息成本压降。

　　中国人民银行此前发布的《2025年第一季度中国货币政策执行报告》显示，下一阶段中国人民银行将积极落地5月推出的一揽子金融政策。畅通货币政策传导机制，进一步完善利率调控框架，持续强化利率政策的执行和监督，降低银行负债成本，推动社会综合融资成本下降。报告同时提到，平衡好短期与长期、稳增长与防风险、内部均衡与外部均衡、支持实体经济与保持银行体系自身健康性的关系。

　　“此次存款利率平均下调幅度大于LPR下调幅度，体现了对银行息差的呵护。”中金公司研究部副总经理、银行业分析师林英奇表示。据中金公司研究部测算线下炒股配资网站，此次LPR与存款利率下调对银行息差的影响为增加7个基点，综合来看对银行的影响偏正面。

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